新修訂的《反洗錢法》于 2025年1月1日起正式施行。據(jù)反洗錢網(wǎng)獲悉，為落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)要求，有效應(yīng)對(duì)反洗錢國(guó)際評(píng)估，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）。

相較于舊規(guī)，此次修訂聚焦風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管導(dǎo)向，對(duì)客戶盡職調(diào)查流程、受益所有人識(shí)別、跨境交易監(jiān)控等提出更高標(biāo)準(zhǔn)。

《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整盡職調(diào)查措施，明確對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取強(qiáng)化盡職調(diào)查（如資金來源審查、交易監(jiān)測(cè)升級(jí)），而對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化流程。《管理辦法》系統(tǒng)規(guī)定法人/非法人組織受益所有人的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，要求穿透至實(shí)際控制人或最終受益人。

針對(duì)支付相關(guān)業(yè)務(wù)，非銀行支付機(jī)構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶開展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

針對(duì)跨境匯兌業(yè)務(wù)，新規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)完整傳遞匯款人信息，對(duì)單筆超5000元人民幣的境外匯款必須核實(shí)客戶身份。同時(shí)建立"黑名單"響應(yīng)機(jī)制，要求金融機(jī)構(gòu)即時(shí)對(duì)反洗錢特別預(yù)防名單主體采取管控措施。

《管理辦法》明確客戶身份資料與交易記錄最短保存期限為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后10年。這一規(guī)定強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)責(zé)任，確保反洗錢調(diào)查和案件追溯的連續(xù)性。